شرایط صدور دسته چک برای معتبر ها

با ابلاغ بخشنامه‌ای، شرایط صدور دسته چک برای آن دسته از مشتریانی را که «معتبر» خوانده شده‌اند؛ اعلام کرده است.
در بخشنامه جدید بانک مرکزی که با عنوان «دستورالعمل حساب جاری» ابلاغ شده به بیان ویژگی‌های «مشتری معتبر» پرداخته شده است. بر اساس این بخشنامه «به منظور ایجاد وحدت رویه بین بانک‌های مختلف» حداقل ضوابط مشتری معتبر تعیین شده است که ضوابط یاد شده حداقل الزاماتی است که باید توسط بانک‌ها در نظر گرفته شود و در صورت لزوم، بانک می‌تواند علاوه بر معیارهای ذکر شده در این ضوابط، شاخص‌های دیگری را نیز «به تشخیص خود» اضافه کند.
در این دستورالعمل، حداقل ضوابط مشتری معتبر، برای دو دسته مشتریان، حقیقی و حقوقی، تعیین شده است. بر اساس دستورالعمل جدید اشخاص حقیقی که حداقل دو سال از زمان افتتاح حساب جاری آنها نزد بانک گذشته باشد، مشتری معتبر شناخته می‌شوند. این دستورالعمل، دائمی (ملکی) بودن محل کار یا مسکن مشتری،طی یک سال گذشته صادر نشدن گواهینامه عدم پرداخت برای هیچ یک از چک‌های صادره مشتری نزد بانک و دارا بودن سپرده بلندمدت حداقل به میزان پنج میلیون تومان نزد بانک که از تاریخ افتتاح آن حداقل شش‌ماه گذشته باشد و تا سررسید آن حداقل یک سال باقی مانده باشد را جزو شرایط شناخته شدن به عنوان «مشتری معتبر» ذکر کرده است.
ضمن اینکه اشخاص حقوقی برای شناخته شدن به عنوان «مشتری معتبر» باید حداقل ده سال از آغاز فعالیت آنها و حداقل یک سال از زمان افتتاح حساب جاری مشتری نزد آن بانک سپری شده باشد.
در این دستورالعمل، اشخاص حقوقی برای شناخته شدن به عنوان مشتری معتبر، نباید از ده سال قبل تاکنون بیش از دو مرتبه تغییر مکان داده باشند و محل فعالیت مشتری حقوقی باید «دائمی» باشد. بانک مرکزی همچنین صادر نشدن گواهینامه عدم پرداخت برای هیچ یک از چک‌های صادره مشتری نزد بانک، طی یک سال گذشته را جزو دیگر شرایط شناخته شدن به عنوان مشتری معتبر برای اشخاص حقوقی ذکر کرده است. اشخاص حقوقی غیر دولتی همچنین باید سپرده بلندمدت حداقل به میزان 50 میلیون تومان نزد بانک داشته باشند و از تاریخ افتتاح این سپرده نیز حداقل شش‌ماه باید گذشته و تا سررسید آن حداقل یک سال باقی مانده باشد.